中長期理財如何選
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發布 : 04-16
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近日，某股份銀行“下架”三年期和五年期大額存單的消息廣受關注。銀行為何要把中長期存款“拒之門外”？業內人士指出，當前銀行凈息差持續下行，對銀行來講，控制資金成本較高的中長期限存款規模成為必然選擇；對個人來說，可以根據自己的風險承受能力和實際需要，配置其他理財產品來部分替代定期存款。14日，北青報記者登錄多家銀行的手機銀行，除了工行，都沒有看到五年期大額存單在售，不少銀行的三年期大額存單也都被搶光?！皳尣坏酱箢~存單也不用太遺憾，現在大額存單利率跟普通定存差不多，想儲蓄做普通定存就行。”經常做存款理財的市民張女士告訴北青報記者，她從前年起就發現銀行的三年期及以上的大額存單不僅越來越少，利率跟同期限普通定存的差距也越來越小。北青報記者查詢到的情況也驗證了張女士的說法。比如，工行1萬元起存的三年期定存利率跟20萬元起存的三年期大額存單利率一樣，都是2.35%。工行5年期定存只針對個人養老金客戶，100元起存，利率跟五年期大額存單一樣，都是2.40%。平安銀行500元起存的三年期定存利率為2.55%，1萬元起存的2.60%，而同期限20萬元起存的大額存單利率僅為2.50%。平安銀行沒有五年期的大額存單，但有1萬元起存的五年期定存，利率為2.65%。根據國家金融監督管理總局披露的數據，截至2023年末，商業銀行凈息差為1.69%，已經跌破《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》中自律機制合意凈息差1.8%的臨界值。近期，上市銀行密集舉辦2023年業績會，多家銀行高管表態將推動負債成本的下降，壓降付息成本是今年工作的重中之重。招聯首席研究員董希淼強調，居民要考慮自身的風險偏好、投資能力、投資經驗、可投資資產等多方面因素，圍繞自己的投資目標，進行綜合性資產配置。最關鍵的是要調整心態和預期，平衡好風險和收益的關系。對于風險偏好較低、追求穩健收益的投資者來說，可以在存款之外適當配置一些現金管理類理財產品、貨幣基金以及儲蓄國債等產品。對于有一定風險承受能力、追求相對較高收益的投資者來說，可以適當配置一些債券型基金、偏股型基金以及風險等級相對高一些的理財產品，也可以適當投資股票及貴金屬產品。星圖金融研究院副院長薛洪言認為，著眼于未來三五年，在全球不確定性因素升溫等背景下，黃金仍有望延續亮眼表現。對國內投資者來說，考慮到存款利率的長期下行和房地產長周期的來臨，優質投資品愈發稀缺，持有一定倉位的黃金做長期投資，或是一種不錯的選擇。文/本報記者程婕
